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Consórcio de carros: entenda como funciona

setembro 3, 2019

A aquisição de um automóvel é uma das compras mais importantes ao cotidiano de uma pessoa. Afinal de contas, os deslocamentos se tornam mais fáceis, confortáveis e independentes quando se conta com um veículo próprio. 

Foi pensando nisso que elaboramos este post para falar sobre o consórcio de carros. Aqui, você conhecerá os principais diferenciais dessa modalidade, entendendo suas vantagens e funcionamento. Sendo assim, acompanhe!

Quais as principais vantagens do consórcio de carros?

Acessibilidade, economia e transparência. Essas são as três melhores palavras para descrever essa modalidade, que encurta as distâncias entre os consumidores e seus próximos carros. Mas é importante entender o motivo dessas qualidades. 

Primeiro de tudo, o consórcio é uma modalidade super acessível! Isso acontece porque o formato não exige nenhuma comprovação de renda ou crédito para sua contratação. Com isso, mesmo em períodos delicados da vida financeira — estando negativados ou desempregados —, os consumidores vão conseguir assinar um contrato de consórcio.

Além disso, temos a vantagem econômica. O consórcio é uma modalidade que dispensa as temidas taxas de juros, justamente porque não existe a tomada de crédito. O melhor exemplo para entender esse ponto é comparar o consórcio ao financiamento. Veja:

  • financiamento: o consumidor toma dinheiro emprestado de uma instituição financeira para quitar a compra do carro, pagando esse empréstimo com o acréscimo de juros;

  • consórcio: o consumidor acumula contribuições mensais, até que seja contemplado ou quite o valor necessário à compra do carro.

Isto é, sem tomada de crédito, não há cobrança de juros. É exatamente por isso que o consórcio consegue se distanciar tanto do financiamento no preço final. Por conta dos juros, o Custo Efetivo Total de um financiamento pode chegar ao dobro do valor original do carro, o que não acontece de forma alguma em um consórcio, independentemente do número de parcelas.

Por último, o benefício da transparência. Não que isso não exista nas outras modalidades de compra, mas todo consórcio é projetado para a conscientização do consumidor, que entende quais são suas obrigações, quando e como pode ser contemplado e pelo que é cobrado. Além disso, o maior tempo entre a contratação e a retirada do veículo também tende a facilitar o planejamento financeiro do proprietário.

Como o consórcio funciona?

Mesmo que o consórcio venha se popularizando na “boca do povo”, o funcionamento dessa modalidade ainda não está muito claro aos consumidores. Sendo assim, elaboramos um passo a passo com etapas que explicam objetivamente como tudo isso funciona. Veja só!

Encontrando a empresa certa

Antes de qualquer coisa, é fundamental que o consumidor faça uma pesquisa de mercado, selecionando uma boa empresa para administrar o seu contrato. Também chamadas de consorciadoras, essas são as empresas responsáveis pelo cadastramento dos clientes, formação dos grupos, realização das assembleias, sorteios e contemplações.

Com essa série de responsabilidade, as consorciadoras são supervisionadas pelo Banco Central do Brasil, que regulamenta o setor de maneira a impedir abusos e negligências com os consumidores. Sendo assim, o primeiro e mais importante passo é que você encontre uma empresa correta. Então verifique se ela está autorizada pelo BCB a disponibilizar esse serviço. Para tanto:

  1. acesse a ferramenta de pesquisa oficial do Banco Central;

  2. informe os dados da instituição;

  3. consulte sua situação.

Além desse exemplo, existem outros métodos que podem te ajudar a encontrar a empresa ideal, acessando:

Assinando o contrato 

Aqui, você terá encontrado a empresa certa e estará lendo o contrato, com as condições negociadas entre você e o consultor — como o valor da carta de crédito e das parcelas, bem como os prazos de quitação e demais informações. É nesse momento que você estará se associando a um grupo de consorciados, que são consumidores com o mesmo objetivo de compra.

Esses grupos são fundamentais ao funcionamento da modalidade, uma vez que é a contribuição de todos que garante as contemplações antecipadas aos participantes. Sendo assim, o consórcio é, basicamente, uma modalidade de financiamento coletivo, que sustenta a aquisição dos membros por meio da cooperatividade econômica.

Participando dos sorteios

Quando o grupo de consorciados atinge um número mínimo, os membros começam a participar dos sorteios mensais, que, de maneira aleatória, escolhem um contribuinte para ser contemplado antecipadamente. Por conta disso, os consórcios podem ser uma mão na roda aos sortudos, que mesmo com o pagamento de apenas uma parcela poderão tirar a sorte grande, sendo escolhidos logo no primeiro mês.

Realizando lances

A contemplação não acontece apenas por meio de sorteios. Na realidade, o consórcio inclui as estratégias dos lances, que são pagamentos extras, além das parcelas mensais. Assim, o consorciado pode tentar antecipar sua contemplação, sendo o membro com a oferta (quitação da cota) mais alta no mês em questão.

Sendo contemplado

Por fim, há a contemplação! Essa etapa só pode acontecer em decorrência de três métodos, em que você:

  1. é sorteado em um sorteio mensal, indiferente ao estágio da sua quitação;

  2. realiza o maior lance em uma assembleia, quitando toda a carta de crédito ou parte dela;

  3. paga a última parcela do seu contrato, esperando todo o período, sem que tenha sido sorteado ou dado o maior lance em algum momento.

Nesse momento, você recebe a famosa carta de crédito, que é uma autorização financeira que permite adquirir o veículo desejado com o valor nominal da carta. Além disso, vale lembrar da flexibilidade dessa solução, que permite escolher outros modelos mais novos que aquele da intenção original, desde que conste no catálogo da consorciadora.

De certo modo, você não precisará se preocupar com isso. Afinal de contas, para os lojistas, assim como para as administradoras, a carta de crédito é simplesmente um documento financeiro com valor agregado. Por isso, você poderá mudar de ideia com bastante facilidade, escolhendo modelos até mais caros, desde que negocie e ajuste a quitação dessa diferença, com soluções externas ao consórcio.

Agora que você entende as etapas e vantagens do consórcio de carros, aproveite para entrar em contato com a nossa equipe. Assim, você pode tirar todas as dúvidas que o separam do seu próximo automóvel.